Aktualności i wydarzenia

Aktualności i wydarzenia

Banki zaczęły domagać się dodatkowych zabezpieczeń do udzielonych już kredytów

Banki zaczęły domagać się dodatkowych zabezpieczeń do udzielonych już kredytów. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Komisja Nadzoru Finansowego stają po stronie kredytobiorców.

W związku z umocnieniem się szwajcarskiej waluty i spadkiem cen nieruchomości, niektóre banki zaczęły domagać się dodatkowych zabezpieczeń do udzielonych już kredytów, powołując się na zapis w umowach, który umożliwia takie działanie, gdy wartość nieruchomości zacznie spadać.

Przedstawiciele banków zaczęli żądać m.in. kolejnej hipoteki, spłaty części kredytu lub dodatkowego ubezpieczenia. Czasem w zamian za rezygnację ze swych żądań godzili się np. na zwiększenie marży albo rozszerzanie spreadów walutowych.

Feralny zapis został właśnie zakwestionowany przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów i w ciągu kilku dni UOKiK skieruje do sądu wniosek o uznanie go za zakazaną klauzulę. Jeśli sąd zgodzi się z UOKiK-iem, to nawet te osoby, które już dały dodatkowe zabezpieczenia, będą mogły je wycofać. Po pozytywnym wyroku sądu banki będą musiały w umowach podać konkretne okoliczności, w których mogą żądać zabezpieczeń, a także ich katalog. Wówczas klient już w momencie podpisywania umowy będzie wiedział, co mu grozi, jeśli wartość kredytu będzie wyższa niż wartość zabezpieczenia np. wskutek wzrostu kursu franka szwajcarskiego czy spadku cen metra kwadratowego mieszkania.

Postępowanie banków skrytykowała również Komisja Nadzoru Finansowego, uznając, że nie mogą wykorzystywać złej sytuacji na rynku finansowym do obciążania klientów dodatkowymi kosztami. Ponadto KNB uznała, że banki, które będą chciały wymusić zmianę warunków kredytów zostaną uznane za grupę podwyższonego ryzyka.

Ale jak należy postępować obecnie, gdy bank zażąda od nas dodatkowego zabezpieczenia? Prawda jest taka, iż w praktycznie wszystkich umowach są zapisy, że bank może domagać się ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia kredytu, a niestety jego brak może być podstawą do wypowiedzenia umowy kredytowej, ponieważ kredyt hipoteczny powinien być zabezpieczony hipoteką o odpowiedniej wartości. Pozostaje nam negocjowanie z bankiem jak najkorzystniejszego dla nas rozwiązania, np. rodzaju dodatkowego zabezpieczenia. Jednocześnie możemy też złożyć indywidualny pozew do Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Komisja Nadzoru Finansowego zarzuca bankom, iż "niedostatecznie zarządzały ryzykiem". Zdaniem KNF spadek wartości zabezpieczenia nie oznacza, że spada zdolność kredytowa kredytobiorców. Tymczasem podwyżka marż czy wykupienie dodatkowego ubezpieczenia, której domagają się banki, zwiększy obciążenie kredytobiorców i może negatywnie wpłynąć na zdolność klientów do spłaty kredytów.

Przedstawiciele banków powinni uświadomić sobie, iż kredyty hipoteczne są zawierane na okres trzydziesto-, czterdziestoletni. W tak długim okresie to naturalne, że pojawiają się różne problemy ekonomiczne (zmiany kursu walut, spadek cen nieruchomości). W dodatku w ciągu ostatnich dwóch miesięcy kurs franka wzrósł zaledwie o 3-4 proc. i - jak twierdzą specjaliści - frank będzie się osłabiać. Nie ma więc powodu do paniki.